Germania face un pas important spre o nouă formă de economisire pentru pensie destinată copiilor. Proiectul numit Frühstart-Rente a fost aprobat de cabinetul federal pe 12 august 2026, potrivit Ministerului Federal al Finanțelor, iar procedura legislativă ar urma să fie finalizată până la sfârșitul anului 2026.
Măsura contează și pentru multe familii românești stabilite în Germania, însă detaliul-cheie este următorul: eligibilitatea nu ține de cetățenie, ci de primul domiciliu al copilului în Germania, formulat în documentele oficiale ca erster Wohnsitz im Inland. De aceea, părinții trebuie să urmărească atent regulile finale și contractele certificate care vor fi disponibile.
Ce este Frühstart-Rente
Frühstart-Rente este gândită ca un start timpuriu pentru pensia privată. Statul german ar urma să plătească 10 euro pe lună pentru copiii eligibili, de la împlinirea vârstei de 6 ani până la împlinirea vârstei de 18 ani.
Banii nu vor fi virați într-un cont obișnuit de economii și nu sunt prevăzuți pentru cheltuieli curente. Ei vor merge într-un Standarddepot-Vertrag, adică un contract standard certificat de depozit pentru pensie privată, deschis pe numele copilului la un furnizor privat ales de părinți. Ministerul Finanțelor precizează că aceste produse trebuie să respecte reguli de cost: plafon de cost efectiv de 1% și fără costuri de încheiere sau distribuție până la majorat.
Cine ar urma să beneficieze
Conform explicațiilor oficiale ale Bundesfinanzministerium, eligibili sunt copiii și tinerii începând cu generația născută în 2020, de la 6 la 18 ani, dacă au primul domiciliu în Germania.
Calendarul anunțat în raportul lunar al ministerului este etapizat. Frühstart-Rente ar urma să înceapă la 1 ianuarie 2027 cu generațiile 2020 și 2021. Pentru copiii născuți în 2020, plata ar urma să fie făcută retroactiv de la 1 ianuarie 2026. Din 2028, va intra anual generația care împlinește 6 ani în anul respectiv.
Pentru familiile românești din Germania, acest lucru înseamnă că primul lucru de verificat nu este pașaportul copilului, ci situația domiciliului și, când sistemul va fi operațional, existența unui contract certificat disponibil la un furnizor autorizat.
Ce trebuie să facă părinții
Ministerul Finanțelor spune că părinții nu trebuie să depună o cerere separată pentru Frühstart-Rente dacă deschid un Standarddepot-Vertrag certificat pentru copil. Furnizorul contractului ar urma să gestioneze procedura, iar la încheierea contractului va fi necesar codul fiscal de identificare al copilului. În principiu, nu ar trebui depuse documente suplimentare precum adeverințe școlare.
Dacă părinții nu deschid un contract individual, sprijinul nu se pierde automat. În această situație, statul ar urma să investească banii colectiv pe piața de capital, printr-o structură administrată de Deutsche Bundesbank. Sumele și câștigurile aferente pot fi transferate ulterior într-un contract de pensie, până la împlinirea vârstei de 35 de ani.
Există și posibilitatea ca părinții sau bunicii să adauge contribuții private, dar în limite stabilite de regulile sistemului. Aceasta este o zonă în care familiile trebuie să verifice atent contractul concret, costurile și riscurile investiționale.
Cât ar putea valora în timp
Ministerul Finanțelor prezintă estimări, nu promisiuni garantate. Potrivit BMF, doar contribuția statului ar putea duce la aproximativ 2.200 de euro până la majorat. Cu efectul investițiilor pe termen lung, suma ar putea ajunge, fără contribuții suplimentare, la aproximativ 53.000 de euro până la pensionare.
Aceste cifre depind însă de evoluția piețelor financiare și de regulile finale ale produselor. Important este că Frühstart-Rente introduce copiii foarte devreme în logica economisirii pentru pensie, dar banii rămân legați de scopul de pensionare, nu de nevoi imediate ale familiei.
Ce trebuie urmărit în continuare
Proiectul a trecut de cabinet, dar aplicarea depinde de finalizarea procedurii legislative și de lansarea contractelor certificate. Familiile românești din Germania ar trebui să urmărească anunțurile Bundesfinanzministerium și informațiile furnizorilor autorizați, mai ales înainte de a semna un contract.
Regula practică este simplă: verificați domiciliul copilului, codul fiscal de identificare, costurile contractului și faptul că produsul este certificat pentru Frühstart-Rente. Măsura poate fi utilă, dar trebuie tratată ca un instrument de pensie pe termen lung, nu ca un cont de economii obișnuit.
